Банкротство через суд и внесудебное банкротство: особенности и сферы применения

Из названий становится понятно, что в первом случае банкротство проводится судом, а во втором реализуется во внесудебном порядке через МФЦ. Это первое отличие данных процедур.

Второе отличие заключается в том, что через суд можно списать любой размер долга от 500 000₽, а при банкротстве через МФЦ — только сумму в диапазоне от 25 000₽ до ₽1 млн.

Однако если сумма задолженности менее полумиллиона рублей и составляет примерно 300 000₽, должник может инициировать судебное банкротство при соблюдении следующих условий:

• Просрочка погашения задолженности превышает 3 месяца.
• Должник не располагает необходимой суммой дохода для ежемесячного погашения 10% долга.
• Договорные обязательства превысили оценочную стоимость имущества.

Третье отличие в том, что при банкротстве через МФЦ необходимо доказать, что у должника отсутствует имущество. Это делается очень просто: судебный пристав получает исполнительный лист от банка, который подавал на человека в суд, и в течение полугода проверяет наличие имущества у человека.

💡 Если пристав нашел имущество, то начинается процедура реализации имущества в порядке, о котором мы писали в этой статье.

Если в ходе проверки будет установлено, что у должника отсутствует имущество, то исполнительное производство по принудительному взысканию прекращается.

И в случае, когда у человека нет прекращенных исполнительных производств по другим основаниям, то появляется законный повод идти в МФЦ и проводить списание долгов во внесудебном порядке. Также эту процедуру могут пройти пенсионеры, для которых единственным источником дохода является пенсия, и родители, получающие пособие по рождению или воспитанию ребенка. Важно отметить, что процедура исполнительного производства в отношении указанных категорий лиц будет длиться не менее года, и при этом должники не должны владеть имуществом, которое подлежит изъятию для погашения долга. Также под списание долгов по упрощенной схеме подходят граждане, в отношение которых за последние 7 лет до даты обращения в МФЦ приставам предъявлялся исполнительный документ.

Банкротство через МФЦ возможно только при соблюдении всех условий, описанных выше. Поэтому это достаточно сомнительная процедура, которая редко выполняет свою функцию: за 2023 год было проведено 350 788 банкротств через суд, а на внесудебное банкротство через МФЦ зарегистрировано всего 20 246 заявлений. Из них возбуждено 15 910 дел, а возвращено заявлений — 4 336.

🔎 Но в чем плюсы банкротства через МФЦ?

Расходы на ведение дела здесь покрывает государство. Вносить депозиты в суд для выплаты вознаграждения финансовому управляющему не придется, и длится процедура ровно полгода. Продлить ее, как например, судебное банкротство, не получится.

Также нет никаких муторных процедур с оспариванием сделок и продажей имущества, не вводятся ограничения по расходам в отношение должника. Просто назначают процедуру банкротства на полгода и единственное, что нужно делать — это ждать.

А какие есть минусы у процедуры банкротства через МФЦ?

Первая и основная проблема заключается в том, что добиться нужных оснований для банкротства через МФЦ самостоятельно без юридической помощи практически невозможно.

Приставы не любят прекращать дело о банкротстве, даже если у человека действительно нет никакого имущества. На практике приходится оспаривать действия приставов и заново подавать заявление в МФЦ. А ведь за это время могут возбудить новое исполнительное производство.

Еще приставы не всегда закрывают исполнительное производство по делу, из-за чего банкротство становится невозможным. Тем не менее на практике подобные ситуации нам удается разрешить.

Второй жирный минус банкротства через МФЦ заключается в том, что если не указать какой-то долг в заявлении на списание задолженности, то его не спишут. Банкротство же через суд, напротив, «прощает», если вы забыли указать про какие-то долги, — их все равно спишут.

🔗 Когда вы решаетесь на банкротство, важно со всей ответственностью подойти к подготовке и оформлению заявления. Если вам понадобится помощь в этом, вы всегда можете начать с бесплатной консультации на сайте «АБ.Солюшен»: https://ab-online.ru/.

Само по себе внесудебное банкротство — довольно сложная процедура. Сейчас мы начали банкротить людей через МФЦ, но этот механизм пока работает не совсем слаженно.

И здесь есть распространенное заблуждение, касаемо того, что банкротство через МФЦ — полностью бесплатное. Скорее всего, вы уже видели рекламные баннеры в интернете с акцентом на это преимущество.

По сути, само банкротство действительно бесплатное, ведь нет расходов на госпошлину, публикации, услуги финансовых управляющих и так далее. В теории любой человек может списать свои долги через МФЦ. Но на практике добится основания для этого настолько сложно без юридической помощи, что таких людей единицы.

В итоге, чтобы доказать наличие оснований для банкротства через МФЦ, вам понадобится помощь юристов, а они, естественно, за бесплатно работать не будут.

При этом подать заявление на внесудебное банкротство можно всего один раз в 5 лет. Получается, что вы подаете заявление самостоятельно, в 80% случаев получаете отказ и вынуждены снова ждать 5 лет перед повторной подачей.

Поэтому банкротство через МФЦ — это слишком затратная по силам и времени процедура.

В процедуру судебного банкротства вы входите с уверенностью, потому что вам в любом случае спишут долги, если вы, конечно, не нарушали законодательство РФ.

За уверенность в исходе дела вы платите в среднем 40 000₽ + расходы на юристов. Общая стоимость складывается из следующих позиций:

— Оплата государственной пошлины — 300₽;

— Оплата услуг арбитражного управляющего — 25 000₽. В случае если после реструктуризации долга вводится вторая процедура реализации имущества, то суд может запросить еще 25 000₽;

— Публикация сведений о банкротстве в СМИ — около 10 000₽;

— Размещение подробностей дела на сайте ЕФРСБ — 501,87₽ за публикацию;

— Юридическая помощь — зависит от компании, в которую обращаетесь.

Судебное банкротство начинается с подачи искового заявления. В нем должник указывает информацию о себе и кредиторах, обозначает причины, которые негативно повлияли на финансовое состояние, прописывает объем задолженностей и подтверждает их документально.

Заявление передается лично в канцелярию суда, направляется почтой или отправляется в электронном виде.

Далее вводится финансовый управляющий, который руководит процедурой банкротства. На весь процесс может уйти от полугода до года. Если у должника будет обнаружено дорогостоящее имущество, начнется проверка спорных сделок или решение суда будет оспариваться, то банкротство может растянуться до 2 лет.

💡 По результатам банкротства для физического лица наступят последствия, о которых мы рассказали в этой статье.

Вы можете обратиться за помощью в «АБ.Солюшен», если не знаете, какой вариант банкротства вам подходит больше всего. Вне зависимости от того, выберете ли вы судебное или внесудебное банкротство, мы поможем достичь положительного результата в деле, списать все долги за 6-9 месяцев и при этом сохранить имущество на 100%.

► Начните с заявки на бесплатную консультацию, которую можно оставить через сайт: https://ab-online.ru/.