Банкротство физических лиц: подготовка, этапы, особенности

По своей природе процедура банкротства физических лиц [БФЛ] очень схожа с банкротством юридических лиц. Но вот инициатором дела в случае БФЛ чаще всего являются именно потенциальные банкроты, которые задолжали деньги, а не кредиторы.

В 2023 году зарегистрировано 350 788 судебных дел о банкротстве физических лиц, и в 96,6% случаев заявителями процедуры стали должники. Кредиторы инициировали 3,1% дел, а ФНС всего 0,4%.

🤔 Почему так?

Все потому, что банкротство юридического лица заканчивается неблагоприятно для должника: он сталкивается с субсидиарной ответственностью, административной или вообще уголовной.

А БФЛ обычно заканчивается тем, что человеку просто списывают долги, и он с минимальными ограничениями продолжает безмятежную жизнь.

В теории после решения суда о взыскании долга можно подать на банкротство другого человека, если задолженность превышает 500 000₽. Но зачастую должник сам подает заявление в суд о своем банкротстве.

При этом не важно, есть ли у него просрочки или нет, главное, что есть долги. Сюда можно отнести задолженность по кредитам, займам, жилищно-коммунальным услугам, налогам и так далее.

Сумма задолженности не имеет никакого значения для суда: в теории лицо могут признать банкротом даже при задолженности 5 000₽, если получится доказать, что должник не может по ней рассчитаться.

После рассмотрения заявления суд вводит процедуру банкротства. И здесь есть два варианта развития событий: суд вводит процедуру реструктуризации задолженности или сразу переходит к процедуре реализации имущества.

Реструктуризация задолженности, по сути, является оздоровительной процедурой, где для должника могут просто пересмотреть график платежей. Как правило ее вводят, когда дело о банкротстве инициировал кредитор.

Эта процедура бессмысленна ровно также, как и введение наблюдения в ходе банкротства юридического лица.

🔎 В 2023 году 50 213 дел по БФЛ из 350 788 перешли в процедуру реструктуризации, и всего 675 из них закончились введением плана возврата долгов.

На практике чаще всего дело заканчивается процедурой реализации имущества и мы стараемся перейти к ней сразу, минуя реструктуризацию.

По сути, эту процедуру можно вводить сразу же после подачи заявления на банкротство. Но так сложилось, что в некоторых регионах суды соглашаются и сразу переходят на реализацию имущества, а в других вводят эту процедуру только после реструктуризации.

🔗 Мы можем помочь вам узнать, вводится ли процедура реализации имущества сразу в вашем регионе и есть какие шансы на положительный исход дела. Для этого оставьте заявку на бесплатную консультацию через форму на сайте: https://ab-online.ru/.

Если в вашем регионе сначала вводят только процедуру реструктуризации, то нужно будет подождать 6 месяцев, прежде чем вы сможете перейти к реализации имущества.

В ходе процедуры реструктуризации долга и реализации имущества по отношению к физическому лицу вводятся ограничения по расходам: он может дальше зарабатывать деньги и вести трудовую деятельность, но тратить сможет только сумму, эквивалентную прожиточному минимуму. Следить за расходами и контролировать операции по счетам физического лица будет финансовый управляющий.

При этом если у человека есть необходимые расходы, например, аренда квартиры или прием лекарств, то сумму расходов можно увеличить.

Далее в ходе процедуры реализации имущества проверяется, какое крупное имущество принадлежит человеку, и проводят его продажу, а полученные деньги распределяются между всеми кредиторами.

Под реализацию попадают транспортные средства, недвижимость, акции, земельные участки, гаражи, хозяйственные постройки, антиквариат и предметы роскоши. При этом мебель, личные вещи, продовольственные товары, единственное жилье и земельный участок под ним не будут подлежать реализации при условии, что они не обременены ипотекой.

💡 Если есть супруга, то совместно нажитое имущество тоже продается и половина денег уходит на погашение долгов перед кредиторами.

Случается, что приставы нашли имущество, но его не успели продать. В таком случае процедуру реализации имущества продлевают еще на полгода.

На практике у должника не находят никакого имущества, и человек полгода просто ждет, пока закончится процедура реализации имущества. В итоге суд признает физическое лицо банкротом и списывает его долги.

📌 В нашей статье можете изучить, какие последствия наступают после банкротства физического лица.

От подготовки и юридического сопровождения напрямую зависит результат вашего дела о банкротстве. Мы поможем вам списать все кредиты за 6-9 месяцев, при этом сохранить имущество на 100% и забыть про коллекторов.

► Начните с бесплатной консультации на сайте: https://ab-online.ru/.