ТОП-10 мифов о банкротстве физлиц

Закон строго защищает необходимые для жизни активы (ст. 446 ГПК РФ). Не изымается: единственная квартира/дом (если не в ипотеке), бытовая техника, одежда, продукты, профессиональные инструменты до 100 тыс. руб. Автомобиль сохраняют, если он – средство заработка или единственный транспорт для семьи. Пример из практики: клиент из Новосибирска оставил ипотечную квартиру, договорившись о реструктуризации с банком через суд.

Средняя стоимость банкротства – 100-250 тыс. руб., включая госпошлину (300 руб.), вознаграждение управляющего (25-70 тыс. руб.) и публикации в реестре. Эти расходы несопоставимы с суммой списываемых долгов (в среднем 1-3 млн руб.). «АБ.Солюшен» предлагает рассрочку платежей и возврат части средств после продажи имущества. В 2024 г. 78% наших клиентов получили рассрочку по судебным издержкам.

Информация хранится в БКИ 5 лет (с 2023 г. – 10 лет), но это не запрет на кредиты. Банки оценивают текущую платёжеспособность. Через 2-3 года после процедуры реально получить: кредитные карты (лимит до 100 тыс. руб.), автокредиты под 15-17%, ипотеку – через 5 лет при стабильном доходе. Наш клиент из Екатеринбурга оформил кредитную карту на 80 тыс. руб. через 18 месяцев после завершения дела.

Стандартный срок – 7-10 месяцев. Должник посещает 2-3 заседания: введение процедуры, утверждение плана реструктуризации/реализации имущества, завершение дела. Остальные задачи решает финансовый управляющий. В 70% случаев собрания кредиторов проходят заочно. Электронный документооборот ускорил процесс: в 2024 г. средний срок дел по РФ – 8,3 месяца.

87% банкротов – жертвы обстоятельств: потери работы (41%), болезни (23%), поручительства (18%), неудачного бизнеса (15%). Процедура предусматривает строгую проверку сделок за 3 года. Сокрытие активов ведёт к уголовной ответственности (ст. 196 УК РФ). В 2024 г. суды списали долги 94% добросовестных заявителей.

Наличие работы не препятствует банкротству! Ключевое условие – просрочка по долгам от 3 месяцев при сумме обязательств от 500 тыс. руб. Даже с зарплатой 50 тыс. руб. можно инициировать процедуру, если платежи по кредитам превышают 40% дохода. Судебная практика 2024 г.: курьер из Казани с зарплатой 42 тыс. руб. списал долг 1,2 млн руб., доказав неплатёжеспособность через суд.

Обязательства не наследуются! Родственники рискуют только при:

• Совместном владении имуществом (доля должника включается в конкурсную массу).
• Недавних подозрительных сделках (дарение квартиры сыну за 1 месяц до подачи заявления).
• Кредитная история портится только у банкрота. Супруг(а) и дети не обязаны платить по вашим долгам.

НЕ списываются (ст. 213.28 ФЗ «О банкротстве»):

• Алименты и возмещение вреда здоровью;
• Штрафы, налоги, пени госорганам;
• Компенсация морального вреда;
• Долги перед работниками.
• Пример: клиент из Краснодара списал 2,3 млн кредитных долгов, но продолжал платить алименты 45 тыс./мес.

Ограничения касаются только:

• Должностей в банках/финансовых компаниях (запрет на 5 лет);
• Повторного банкротства в течение 5 лет.
• Можно работать директором ООО, ИП, госслужащим (кроме силовых ведомств). Клиентка из Москвы открыла ИП через 2 недели после завершения дела.

Самостоятельное банкротство приводит к:

• Отказу в 67% случаев из-за ошибок в документах;
• Риску признания сделок недействительными;
• Потере имущества из-за некорректной оценки.
• В 2024 г. 89% дел с юристами завершились списанием долгов против 31% при самостоятельном ведении.