Популярные вопросы и ответы про банкротство физлиц

• Прекращает давление: больше не будут звонить коллекторы, начислять пени и штрафы, а приставы перестанут блокировать счета и удерживать деньги из зарплаты.
• Позволяет списать долги: после успешного завершения процедуры все долги будут списаны
• Даёт возможность начать заново: вы сможете восстановить финансовое положение без тяжёлого бремени долгов.
• Сохранить имущество

Закон сохраняет за должником единственное жильё и необходимые для жизни вещи — мебель, технику, одежду и прочее. Это позволяет сохранить минимальный уровень жизни и начать финансовое восстановление.

Если вы столкнулись с проблемами по долгам, банкротство — это реальный шанс решить их законно и спокойно.

Процедура банкротства подходит вам, если:
• Вы не можете оплачивать кредиты, займы и другие долги (даже при просрочке менее 3 месяцев)
• Общая сумма задолженности превышает 500 000 рублей (в некоторых случаях сумма может быть меньше, в зависимости от вашего финансового положения).
• Вы понимаете, что в будущем не сможете погасить долги из-за низкого дохода или их большого размера.
• Давление со стороны коллекторов или судебных приставов серьезно ухудшает качество вашей жизни.

Банкротство физлица (регулируется Федеральным законом №127-ФЗ) — это законная процедура, признанная судом, которая позволяет гражданину, неспособному платить по долгам, освободиться от них. Она помогает:

• Остановить давление: Звонки коллекторов, начисление пеней и штрафов, действия приставов (аресты счетов, удержания из зарплаты).
• Списать долги: По итогам успешного завершения процедуры оставшиеся непогашенные долги (за некоторыми исключениями, как алименты, возмещение вреда) списываются.
• Начать с чистого листа: Дает шанс на финансовое восстановление без груза неподъемных обязательств.
• Сохранить имущество: Закон защищает необходимый для жизни минимум (единственное жилье, предметы обихода и т.д.).

Банкротство — крайняя мера. Оно актуально, если:

• Вы не платите по кредитам/займам/долгам более 3 месяцев.
• Сумма ваших долгов превышает стоимость вашего имущества (кроме неприкосновенного).
• Размер долга больше 500 000 рублей (хотя можно начать и с меньшей суммы, если явно нечем платить).
• Вы понимаете, что даже в будущем не сможете погасить долги из-за низкого дохода или их величины.
• Давление коллекторов или приставов делает вашу жизнь невыносимой.

Это один из самых частых и серьёзных страхов, но закон на вашей стороне!

Ваше единственное пригодное для проживания жильё — квартира, дом, земельный участок под домом или доля в них — не входит в конкурсную массу и не может быть продано для погашения долгов (статья 446 Гражданского процессуального кодекса РФ).

Исключения бывают крайне редко, например, если жильё находится в ипотеке по тому же долгу.
Однако даже в таком случае есть возможность сохранить квартиру, заключив мировое соглашение с банком, и мы в этом вам поможем.
Ваша крыша над головой остаётся неприкосновенна!

В конкурсную массу (имущество, которое могут продать для погашения долгов) не включается:

• Единственное жилье (и земля под ним).
• Обычные предметы домашней обстановки и обихода (мебель, бытовая техника – без предметов роскоши).
• Вещи для профессиональной деятельности (до 100 МРОТ).
• Продукты питания, деньги (до прожиточного минимума на вас и иждивенцев).
• Топливо для отопления и приготовления пищи.
• Транспорт для инвалидов.
• Призы, госнаграды.
• Включается: Дополнительная недвижимость, земельные участки (не под единственным жильем), автомобили (кроме спецтранспорта для инвалидов), дорогие предметы (драгоценности, коллекции, предметы искусства), паи, акции, вклады сверх прожиточного минимума, доля в бизнесе.

В среднем процедура банкротства занимает от 6 до 8 месяцев:

• Реструктуризация долга (при необходимости): до 6 месяцев.
• Реализация имущества: обычно 6–8 месяцев с момента введения процедуры.
• Общий срок процедуры (от подачи заявления до списания долгов): чаще всего от 6 до 8 месяцев.

Если у вас нет дополнительного имущества, кроме единственного жилья, сроки процедуры составляют 4–6 месяцев.
После детального анализа ситуации мы сможем подготовить для вас более точную и индивидуальную оценку сроков.
Важно помнить: если вам обещают завершить процедуру банкротства всего за 4 месяца — это повод насторожиться. Такие обещания часто связаны с мошенничеством.

Законные сроки процедуры обычно составляют от 6 до 9 месяцев, и любые обещания значительно сократить этот период без потери качества и законности — крайне сомнительны.

Будьте внимательны и выбирайте только проверенных специалистов!

Основные шаги:

• Консультация с юристом (мы!): Анализ вашей ситуации, долгов, имущества, доходов. Определение стратегии.
• Подготовка документов: Паспорт, документы на имущество, справки о долгах (из банков, МФО, ФССП), справки о доходах, выписки со счетов, свидетельства о браке/рождении детей и др. (Мы поможем со сбором).
• Составление и подача заявления в Арбитражный суд по месту вашей регистрации.
• Участие в судебных заседаниях.
• Прохождение процедуры (реструктуризация или реализация имущества) под контролем финансового управляющего.
• Завершение процедуры и списание долгов.

Финансовый управляющий (ФУ) — ключевая фигура в процессе, утверждаемая судом из списка СРО. Его задачи:

• Анализировать ваше финансовое состояние.
• Контролировать ваши доходы и расходы.
• Формировать и вести реестр кредиторов.
• Искать и оценивать имущество.
• Проводить торги по продаже имущества (в процедуре реализации).
• Распределять деньги между кредиторами.
• Отчитываться перед судом.
• Важно: ФУ действует в рамках закона и под контролем суда. Мы взаимодействуем с ФУ, защищая ваши законные интересы.

Это ключевой вопрос. Расходы включают:

• Госпошлина: 300 руб. + 6 000 руб. (фиксированный взнос).
• Вознаграждение Финансового управляющего (ФУ): 25 000 руб. (базовая сумма, утверждаемая судом; может быть выше в сложных случаях). Это самая крупная статья.
• Почтовые расходы.
• Услуги юристов/компании (наши).

Важно! Мы понимаем вашу ситуацию:

• Рассрочка: Суд может предоставить рассрочку по уплате госпошлины и взноса ФУ.
• Помощь родственников: Оплата расходов третьими лицами (родственниками) разрешена законом.
• Упрощенная процедура: Если у вас нет имущества (кроме неприкосновенного) и нет доходов, возможна упрощенная процедура через МФЦ, которая значительно дешевле (госпошлина 300 руб., публикации около 2000 руб., вознаграждение ФУ минимально – порядка 10 000 руб.). Мы оценим вашу возможность пройти по упрощенке.

Нет, не все. После банкротства списываются:

• Кредиты (банковские, потребительские).
• Займы (МФО, частные).
• Долги по ЖКХ (кроме текущих).
• Просроченные платежи по налогам и сборам (кроме текущих).
• Неустойки, пени, штрафы по списанным долгам.
• Не списываются (никогда!):
• Алименты.
• Возмещение вреда жизни/здоровью, морального вреда.
• Текущие платежи (ЖКХ, налоги, возникшие после подачи заявления о банкротстве).
• Долги, возникшие из-за преступных действий (мошенничество).
• Долги по зарплате (если вы были ИП/работодателем).
• Неуплаченные административные штрафы (ГИБДД и т.д.).

После введения процедуры (реструктуризации или реализации имущества):

• Все ваши счета блокируются.
• Вам открывается новый счет в банке, утвержденном ФУ.
• На этот счет будут поступать ваши доходы (зарплата, пенсия и т.д.).
• Тратить деньги вы сможете только с разрешения ФУ в пределах установленного судом прожиточного минимума (или плана реструктуризации). Излишки идут на погашение долгов.
• После завершения процедуры ограничения снимаются, вы можете открывать счета как обычно.

Нет, по закону (ТК РФ) уволить работника только на основании его банкротства как физического лица работодатель не имеет права. Банкротство физлица не является основанием для расторжения трудового договора. Ваши трудовые права защищены.

Да, и это одно из главных преимуществ! Как только Арбитражный суд принимает к производству ваше заявление о банкротстве:

• Прекращается начисление пеней, штрафов, неустоек по всем долгам.
• Приостанавливаются исполнительные производства (действия судебных приставов-исполнителей – аресты счетов, удержания из зарплаты, ограничения на выезд).
• Запрещаются любые действия кредиторов и коллекторов по взысканию долгов, включенных в реестр требований кредиторов, в том числе звонки, письма, визиты. Если коллекторы продолжают звонить после принятия заявления судом – это нарушение закона. Сообщите нам, и мы примем меры (жалоба в ФССП, прокуратуру).

Нет, это не ваша задача. После принятия заявления судом:

• Суд направляет определение кредиторам, известным из вашего заявления.
• Финансовый управляющий публикует сведения о вашем банкротстве в ЕФРСБ (Единый федеральный реестр сведений о банкротстве), где информацию видят все заинтересованные лица.
• Финансовый управляющий формирует реестр кредиторов, куда кредиторы должны сами подать свои требования в установленный судом срок. Ваша задача – сотрудничать с ФУ и предоставлять всю информацию о долгах.

Да, конечно! Вы не лишаетесь права работать. Однако:

• Ваша зарплата будет поступать на специальный счет, открытый ФУ.
• Вы сможете тратить только сумму в пределах прожиточного минимума (или по плану реструктуризации), установленного судом. Остальные средства пойдут на расчеты с кредиторами.
• Вы обязаны информировать ФУ о своих доходах.

Да, но с ограничениями:

• В течение 5 лет после завершения процедуры банкротства вы обязаны указывать факт своего банкротства при подаче заявлений на получение кредитов/займов.
• В течение 3 лет после завершения банкротства вы не можете занимать должности в органах управления юридических лиц (например, быть директором, членом совета директоров), а также не можете вновь подать заявление о банкротстве (если накопите новые долги).
• Открыть ИП после банкротства можно. Ограничений нет, но помните об обязанности сообщать о банкротстве при получении займов как ИП.

На период процедуры суд может ввести ряд ограничений (ст. 213.24, 213.25 ФЗ "О несостоятельности (банкротстве)"):

• Финансовые: Распоряжение деньгами только через счет ФУ в пределах установленной суммы.
• Имущественные: Запрет на сделки с имуществом (продажа, дарение, залог) без согласия ФУ.
• Кредитные: Запрет на получение новых кредитов/займов.
• Регистрационные: Запрет на регистрацию в качестве ИП.
• Выплаты: Запрет на выплату дивидендов, долей (если вы участник юрлица).
• Выездные: Суд может ограничить выезд за границу, если это необходимо для процедуры (например, есть подозрения в сокрытии имущества за рубежом). Это не автоматическое ограничение.