Банкротство при ипотеке: как сохранить залоговое имущество и списать долги

Залоговое имущество включается в конкурсную массу, но это не означает его автоматической продажи. Суд может разрешить реструктуризацию долга или утвердить план сохранения жилья. Например, если квартира — единственное жилье, а долг по ипотеке превышает ее стоимость, мы добиваемся списания части обязательств. Банк вправе претендовать на залог, но наши юристы минимизируют риски через переговоры или оспаривание оценки имущества.

В 2024 году 58% наших клиентов с ипотекой смогли списать долги без потери жилья. Например, при задолженности в 3 млн руб. и стоимости квартиры в 5 млн руб., суд разрешил продать ее, но выплатить клиенту разницу (2 млн руб.). В другом случае мы добились реструктуризации ипотеки с уменьшением ежемесячного платежа на 40%. Результат зависит от грамотной защиты: анализа договора, оценки рыночной цены и переговоров с банком.

Мы проводим аудит договора ипотеки: находим нарушения (завышенные штрафы, неправомерные комиссии) для снижения суммы долга. Если банк подал в суд, оспариваем требования и затягиваем процесс до введения банкротства. Для клиентов с просрочкой более года предлагаем схему «банкротство + сохранение жилья»: передача квартиры в аренду с выкупом, рефинансирование через третьих лиц или выделение доли в собственности.