Как пройти банкротство физического лица и списать долги законно?

Закон позволяет гражданину инициировать банкротство, если он не может исполнить денежные обязательства или уплатить обязательные платежи (налоги, штрафы, ЖКХ) и сумма его долгов превышает стоимость принадлежащего ему имущества. Ключевое условие – просрочка платежей по совокупности долгов должна составлять более 3 месяцев, а общая сумма долгов должна быть не менее 500 000 рублей. Однако даже если сумма долга меньше, но очевидна неплатежеспособность и долги продолжают расти из-за пеней и штрафов, обращение в суд может быть целесообразным, чтобы остановить этот процесс. Важно не затягивать, так как кредиторы также имеют право подать заявление о вашем банкротстве.

Процедура строго регламентирована и проходит под контролем арбитражного суда и финансового управляющего. После подачи и принятия заявления судом вводится процедура реализации имущества (хотя теоретически может быть введена и реструктуризация долгов, но на практике для физлиц это редкость). Финансовый управляющий анализирует ваше финансовое положение, выявляет имущество, подлежащее продаже (за исключением единственного жилья, предметов обычной домашней обстановки, средств к существованию), формирует конкурсную массу и организует торги. Вырученные средства распределяются между кредиторами в порядке установленной законом очередности. После завершения расчетов с кредиторами (или если имущества недостаточно) суд выносит определение о завершении процедуры и освобождает вас от дальнейшего исполнения оставшихся требований кредиторов (за некоторыми исключениями, например, алименты, возмещение вреда).

Законное освобождение от долгов – главная цель и положительное последствие. Однако процедура имеет и другие значимые последствия. Информация о банкротстве вносится в Единый федеральный реестр сведений о банкротстве (ЕФРСБ) и хранится там 5 лет, а также в вашу кредитную историю (тоже 5 лет с даты завершения процедуры). В течение 5 лет вы обязаны указывать факт своего банкротства при получении новых кредитов или займов. На время процедуры налагаются ограничения: нельзя совершать крупные сделки (покупка/продажа имущества, получение/выдача займов) без согласия финансового управляющего, выезд за границу может быть ограничен судом. Важно понимать, что сокрытие имущества или доходов, фиктивные сделки перед банкротством влекут уголовную ответственность и отмену освобождения от долгов.