Блог

Каждый предприниматель столкнется с моментом, когда должник не станет отвечать по долгам. Для разрешения этой проблемы можно обойтись без суда, но далеко не всегда. И даже выигрыш в суде не гарантирует возврат средств.

Давайте рассмотрим процесс взыскания задолженности в суде с начала и до его окончания.

• Работа до суда.

Прежде чем бежать с иском в арбитражный суд, нужно принять все меры до него. Прежде всего – изучить договор с должником. В большинстве случаев там будет глава про урегулирование споров.

Например, сначала нужно будет подать претензию в адрес должника и дать ему срок на ответ. Или нужно будет провести переговоры – не просто разговор тет-а-тет, а задокументированный и правильно оформленный процесс.

Юристы помогут соблюсти все условия для досудебного урегулирования спора, выполнив требования закона. Затем уже можно проверить в какой суд идти с иском (подсудность), собрать доказательства и составить иск.

И вот теперь можно бежать с иском в арбитражный суд.

• Взыскание задолженности в суде.

Юристы изначально помогут выбрать форму производства по делу, чтобы ускорить процесс взыскания долга. Однако в большинстве случаев он затягивается, требуется не одно заседание. И даже не в одном суде.

Ответчик пришлет отзыв – нужно готовить возражения. Ответчик заявит о проведении экспертизы – заявляем о своей или возражаем. Появятся новые доказательства – проверяем и приобщаем к делу. Это лишь малая часть особенностей взыскания долга в арбитражном суде.

Однако при уверенном выступлении в суде и тщательной подготовке шансы на успех в деле растут. Только не стоит забывать, что этот успех может быть оспорен ответчиком в апелляции, суде выше. А затем и в кассации, что еще выше. Дело может длиться очень долго, и чтобы нужное решение не отменили нужно участие компетентных юристов.

Но выиграть в суде недостаточно. Важнее всего для бизнеса – получить деньги с должника. Сразу после заседания это никто делать не торопится.

• Исполнение решения суда.

Конечно, ответчик должен вернуть долг добровольно. Но чаще всего приходится принуждать его исполнить решение, для чего есть отдельные процедуры.

Готовим запрос на выдачу исполнительного листа, чтобы с ним уже пойти взыскивать долг. Но не к должнику, а к судебным приставам – они ответственны за исполнение судебных решений. По закону процедура понятная, но в жизни – множество нюансов.

Как минимум до них нужно «достучаться» – дозвониться, прийти лично или вовсе посодействовать исполнению решения лично. Времени и сил это займет не мало, тем более первого у приставов всегда мало.

Деталей и особенностей Множество. Потому предпринимателям лучше всего делегировать взыскание задолженности «под ключ» юристам. От проверки документов до поступления средств от должника – весь процесс на нас, вам лишь остается подать заявку тут.

Есть обычное и простое правило. Если ты приобрел недвижимость у застройщика по договору участия в долевом строительстве, а застройщик начал процедуру банкротства. То ты просто подаешь заявление и включаешься в реестр.

Когда-то в далеком будущем, если здание будет достроено, ты получишь свою квартиру.

Но теперь из этого правила есть исключение. И это не законодательное изменение. Просто раньше все якобы неправильно понимали закон.

Верховный Суд РФ вынес важнейшее решение, согласно которому инвестор, который приобрел такие квартиры не с целью улучшения жилищных условий, а с целью инвестирования и дальнейшей продажи квартир или сдачи в аренду — такой инвестор не имеет преференций наравне с другими участниками строительства. То есть он не может включаться в реестр участников строительства.

Такой человек может рассчитывать лишь на некоторую компенсацию от регионального фонда. А далее включается в обычный денежный реестр.

Вопросов больше чем ответов:

• Хорошо, одна квартира для себя. 50 квартир — инвестор. А если две? Уже инвестор? Как отличить инвестора от обычного покупателя.
• Раз речь идет не об изменении закона, а о его неверном понимании, то это правило значит распространяется и на ранее заключенные договоры?
• Если кто-то выкупит права участников строительства после начала банкротства, массово выкупит, его стоит тогда признать инвестором и исключить из реестра?
• Если инвестор купил по 1 квартира в 50 строящихся объектах, он инвестор? Как такого найти? Проверять Росреестр?

В общем следим за развитием ситуации, так как зачастую именно благодаря таким инвесторам и происходят достройки квартир, а их число значительно. Случай удивителен тем, что, будем откровенны, это не разъяснение закона, а его изменение, и настолько явного пересмотра, по своей сути, законодательства, со стороны Верховного Суда РФ не было уже довольно давно.

С 2015 года у нас в стране физических лица (граждане) вправе пройти также процедуру финансовой несостоятельности как и юридические лица. И хоть и прошло уже 7 лет, но отрасль и направление до сих пор считаются новыми. Почему это до сих пор новое направление? Как списать долги? Кто вправе? Что такое несостоятельность? Давайте разберемся.

Кратко о финансовой несостоятельности гражданина

Любой человек, чьи доходы не позволяют в разумные сроки и с сохранением достойного образа жизни исполнить свои долговые обязательства вправе пройти процедуру финансовой несостоятельности.

Она бывает двух видов:

• В полном объеме через суд (если долг более 500 000 руб. или если он меньше, но объективно доходов не хватает для оплаты)
• Упрощенная форма через МФЦ (при сумме долга от 50 000 руб. до 500 000 руб. и отсутствии имущества).

Про упрощенную форму через МФЦ обсудим в конце. Далее если иное не сказано, то речь идет о полной процедуре несостоятельности.

В среднем сама процедура занимает 6-12 месяцев и практически в 100% случаев приводит к списанию долгов в полном объеме (если делать все правильно). На выходе человек никому ничего не должен.. ну если только во время процедуры несостоятельности не набрал новых кредитов, а такое тоже бывает ) такие долги не списываются, конечно же.

Процедуры несостоятельности гражданина

По закону есть 2 процедуры несостоятельности гражданина: реструктуризация и реализация.

По результатам первой (реструктуризации) фиксируется размер долга и предоставляется рассрочка человеку на срок до 3 лет в соответствии с планом реструктуризации или принимается решение перейти в реализацию, если план не утвержден. Вообще процедура редко применяется, так как приводит к тем же или даже худшим результатам для человека.

Вторая процедура представляет собой продажу имущества гражданина с целью рассчитаться с долгами. Если по результатам продажи (или даже если продавать было нечего) какие-то долги остаются, то они просто списываются и человек может начать новую жизнь.

Вообще реструктуризация является по своей сути аналогом наблюдения у банкротства юридических лиц, а реализация аналог конкурсного производства. Не полностью, конечно, но даже многие правила те же. Хотя, есть и отличия, например, в реструктуризации уже можно оспаривать сделки с участием гражданина.

Пройти такую процедуру несостоятельности можно 1 раз в 5 лет, а последствия в результате самые незначительные: нельзя занимать некоторые должности и при получении кредитов новых указывать, что ранее человек проходил через банкротство.

Процедура упрощенной несостоятельности через МФЦ

Ввели такую процедуру не так давно, чтобы люди с небольшим размером долга тоже могли списать их.

Чтобы «подойти» нужно, чтобы сумма ваших долгов составляла от 50 000 до 500 000 руб. (причем в эту сумму включены не только кредиты, но и коммунальные и иные долги, а также учитываются в том числе и проценты по кредитам).

Вторым важным условием является отсутствие имущества. Для этого необходимо, чтобы у вас на руках был документ от службы судебных приставов об отсутствии имущества. Чтобы его получить – нужно чтобы кто-то из ваших кредиторов обратился в суд, выиграл дело по взысканию с вас долга, а потом отдал исполнительный лист приставам и те ничего не нашли.

Именно по второй причине несостоятельность через МФЦ такая редкая.

Оттуда все сложности и основная работа по своей сути заключается в работе со службой судебных приставов.

Ну а затем уже и понадобится грамотное заявление в МФЦ, т.к. такая процедура имеет интересную особенность: списываются не вообще все долги, а лишь те, которые указал должник. Остальные остаются. Процедура длится ровно 6 месяцев.

В общем и целом сама идея хорошая, но пока плохо работает и все равно без юристов вряд ли удастся обойтись.

ВОПРОСЫ И ОТВЕТЫ ПО ПОВОДУ НЕСОСТОЯТЕЛЬНОСТИ

Давайте сразу оговоримся вот о чем: все что сказано в вопросах и ответах имеет отношение только к тем случаям, когда у человека реально сложная ситуация, нечем платить, а долги растут. Если человек просто решил набрал денег у других людей на 200-300 млн руб., а потом решил так всех «кинуть», то тут уже все правила не работают. Однозначно будет война, однозначно будут попытки оспорить сделки и вернуть имущество. И там уже читайте другие разделы, связанные с тем как происходят по споры по фиктивным кредиторам, по оспариванию сделок и так далее.

Мы же здесь говорим про социальное банкротство. Когда у человека кредиты на сумму до 10-15 млн руб., налоги, коммуналка и нет по каким-то причинам доходов.

Поэтому с учетом социального характера такой процедуры напишу еще ответы на самые популярные вопросы, которые я наблюдаю, а также основные ошибки «специалистов».

Кто вправе пройти процедуру несостоятельности?

По сути, хоть кто. Серьезно.

Большинство «специалистов» говорят, что нужен долг хотя бы в 500 000 руб. для банкротства судебного и от 50 000 до 500 000 для банкротства через МФЦ.

Полная ерунда, просто такие «специалисты» не читали внимательно закон. Для проведения процедуры несостоятельности гражданина подойдет любая сумма долга, главное, чтобы доход не позволял в разумные сроки производить оплату, сохраняя достойный образ жизни.

А вот у меня есть машина / квартира / дача / любимый телевизор. Их заберут? Значит я не подхожу для этого?

Тут есть свои нюансы. Личные вещи забирать никто не будет, во всяком случае я о таких случаях даже и не слышал. Ну а если вы работаете с какой-то юридической фирмой, то там точно никто таким заниматься не будет.

Квартира если является единственным жильем – ее продать тоже не вправе, кроме тех случаев, когда квартира в ипотеке, или если это роскошное жилье, там могут поменять на вариант попроще. Ипотечную квартиру формально по закону сохранить нельзя. Хотя некоторые юридические фирмы предлагают разные схемы по сохранению ипотечного жилья, но не всегда эти схемы законные и рабочие, нужны реально хорошие специалисты. И почти наверняка это потребует дополнительных расходов, хотя и выгода все равно обычно больше.

Машина и любое иное зарегистрированное имущество будут продаваться с торгов. Хотя, опять же, ряд юридических фирм оказывают услугу по сохранению такого имущества.

Я женат / замужем и у супруга есть имущество, что делать?

Имущество супругов является совместной собственностью и формально такое имущество по закону должно быть продано, а затем половину от денег вернут супругу.

Но есть юристы, которые помогают сохранить имущество супругов.

Я живу в деревне / маленьком городе и у нас нет таких специалистов. Но у нас в городе есть хороший адвокат, подойдет?

Ваше участие по сути и не требуется. Находите достойных юристов в сфере банкротства физических лиц, читаете отзывы, начинаете работать. Максимум что им может понадобиться – нотариальная доверенность.

Адвокаты занимаются в основном уголовными делами. Если адвокат готов взять за процедуру банкротства, но он не специализируется в этом направлении, то вряд ли что-то хорошее будет на выходе.

А в каком суде будет рассматриваться дело? В нашем городском / районном?

Нет, на настоящий момент дела о несостоятельности рассматриваются в областных арбитражных судах по месту регистрации. Но если вы работаете с юристами, то вам туда ездить все равно не нужно.

Кроме того, сейчас можно все документы в арбитражные суды подавать онлайн через интернет, да и участвовать в судебных процессах тоже можно онлайн через интернет. Личное присутствие почти никогда не требуется.

Год назад я подарил / продал квартиру / машину дочери / сыну / другу. У них это заберут?

Нужно смотреть, могут быть нюансы. Хорошие специалисты обычно сначала проводят проверку по «подготовке» к процедуре несостоятельности, чтобы никто ничего не потерял.

Я правильно понял, что стоимость 25 000, а в МФЦ вообще бесплатно?

И да, и нет.

Официально вы действительно должны оплатить взнос на депозит суда в размере 25 000 руб. и далее суд должен найти для вас финансового управляющего. Но практически наверняка никто не согласится. Управляющие не обязаны соглашаться. А еще есть обязательные расходы, которые никак не избежать (публикации, почта, гос.пошлины и т.д. — суммы на такие расходы начинаются от 15 000 руб.).

В результате сейчас суды завалены сотнями, а может даже и тысячами таких дел, за них просто никто не берется. А без финансового управляющего никак.

Обычно есть некоторая связка: юристы и арбитражный управляющий. Находите юристов, производится оплата их услуг, а они уже организовывают арбитражного управляющего. У некоторых в договоре прописывается гарантия, что долг спишется или вернут деньги. Некоторые, правда, прописывают это только в рекламе, а в договоре такого условия нет.

На текущий момент средняя стоимость процедуры судебной несостоятельности в Москве и Санкт-Петербурге составляет 180 000 руб., а в регионах 150 000 руб. (что называется «под ключ»). Есть дешевле, но обычно там «что-то не так» (не включены в цену расходы, депозит суда и так далее) или это новички. Почти все предоставляют рассрочку на 10-12 месяцев. Есть дороже, но там или хороший сервис (есть даже фирмы с личным менеджером или приложением в телефоне) или просто у вас уникальная ситуация.

С несостоятельностью в МФЦ сложнее. В принципе, вы можете все сделать сами и тогда реально будет бесплатно. По факту процедура довольна сложная для большинства людей. В основном все-таки с такими долгами это пенсионеры, поэтому лучше все равно обратиться к юристам. Обычная стоимость около 40 000 руб. за услуги юриста.

Какого финансового управляющего лучше выбрать? Есть ли рейтинг финансовых управляющих?

По закону вы не имеет права выбирать финансового управляющего. Вы вправе только указать СРО, а СРО уже самостоятельно выберет наиболее подходящего управляющего по их мнению.

Рейтинги финансовых управляющих есть, но они такие себе и вообще не о том. Например, налоговая ведет рейтинг кто больше налогов смог вернуть. Поэтому лучше ищите не хорошего финансового управляющего, а хорошую фирму по списанию долгов, а они уже все организуют.

У меня приставы списывают деньги с пенсии / зарплаты, мне нечем оплатить услуги юристов, как мне быть? Есть ли какие-то меры государственной поддержки?

Государство вам тут, к сожалению, никак не поможет, да и кредит на такое конечно тоже не дадут.

Но если юристы хоть немного специализируется по этим вопросам, то они умеют делать так, чтобы приставы перестали списывать ваши деньги.

Чтобы пройти процедуру несостоятельности нужно ли мне увольняться с работы?

Нет. Зачем? Такой вопрос часто слышу и каждый раз удивляюсь.

А деньги с зарплаты / пенсии во время несостоятельности можно будет потратить на юристов?

Во время несостоятельности вы имеет право на получение прожиточного минимума. Куда вы их потратите ваше личное дело. Его, кстати, можно увеличить, если знать как.

Если я еще и юристам платить должен, то на что мне жить?

Сейчас, скорее всего, вы или платите ежемесячные платежи и у вас тогда пока нет просрочек, или у вас приставы списывают часть ваших поступлений. Если вы работаете с нормальными специалистами, они сделают так, что эти деньги более не будут списываться. Их можно и потратить.

Плюс минус расходы на услуги юристов стоят обычно столько же в расчете на месяц или даже дешевле. Редко дороже. Но если приставам или в банк с учетом штрафов платить придется еще десятки лет, а то и бесконечно, то тут лишь на период рассрочки (обычно 10-12 мес.).

У меня долг 150-200 тыс. руб., какой смысл мне платить юристам те же деньги?

Откройте любой кредитный калькулятор и посмотрите сколько вы на самом деле заплатите с учетом процентов, а также не забудьте про неустойки за просрочку платежей.

А какие долги списываются? Только кредиты?

Списываются все долги, кроме редких исключений (не списывается, например, субсидиарная ответственность или за вред, причиненный здоровью). Те же налоги и коммунальные долги списываются полностью.

Но если списываете через МФЦ, то там нужно конкретно указывать все долги, только они спишутся.

Это законно? Выглядит как мошенничество

По нашей статистике 95% клиентов реально пострадавшие люди. Кто-то лишился работы, кто-то имеет проблемы со здоровьем, у кого-то иные сложные обстоятельства. Люди не виноваты и им нужно помочь. Есть примеры, когда украли кредитную карту, и воры тратили с нее деньги, а долги на человеке. Есть примеры, когда у людей сгорел дом, и они потеряли все.

Безусловно есть отдельная категория граждан, патологических должников и лжецов. Есть даже те, кто уже пошли в несостоятельность на второй круг. Но в большинстве своем несостоятельность это не способ обмануть банки, а способ помочь людям выйти из их сложной ситуации и начать с чистого листа, без звонков банков и коллекторов.

У меня нечего взять / долг простят если ему более 3 лет / иные причины ничего не делать

Просто так долг не исчезнет. Разве что чудесным образом кто-то про него забудет. Нюансы рассказывать долго, но это не так работает. Долг может быть «списан» если в течение 3 лет никто не подаст заявление в суд. И 3 года считаются не с даты просрочки, а с даты каждой отдельной оплаты. А если оплаты на 25 лет вперед? Ну и еще ряд нюансов.

По поводу нечего взять или не буду ничего делать, ваше право. Но я уже очень много лет занимаюсь в первую очередь банкротством юридических лиц и могу сказать, что если раньше «обанкротить» фирму было вопросом времени, очень просто, то сейчас это одна из сложнейших юридических процедур, с огромным числом рисков. И крайне дорогая, без каких-либо гарантий.

Несостоятельность гражданина сейчас простая типичная услуга. В общем, лучше не тянуть. Все может поменяться в законодательстве, вдруг начнут забирать и единственное жилье или еще что. Да и в принципе его могут «отменить» по тем или иным причинам, раньше же такой возможности списать долги в принципе не было. Так что ничто не мешает вернуть все назад. Ну и долги переходят по наследству, тоже не забывайте. Да и пенсию будете отдавать на покрытие долгов до конца жизни. В общем, куча минусов.

Итого, проще сделать, чем не сделать. Процедура типичная, несложная. Если не попадетесь на мошенников, то все будет хорошо.

В чем подвох? Почему тогда все не идут в банкротство?

Процедура несостоятельности РЕАЛЬНО вам не подходит в единичных случаях:

• У вас несписываемые долги (субсидиарная или уголовная ответственность и еще некоторые)
• Ваша работа связана с финансами и на работе предъявляют жесткие требования к отсутствию статуса банкрота в прошлом, а работу важно сохранить
• У вас ипотечная квартира и вы уверены, что сделать с этим ничего нельзя (прошли консультацию у грамотного специалиста)
• Ваши официальные доходы позволяют оплачивать имеющиеся долги
• Вы уже проходили процедуру несостоятельности за последние 5 лет

В остальных случаях вас удерживает только неуверенность и недоверие или желание сэкономить (может будет некая «амнистия» и государство будет списывать все долги бесплатно). Ну и боязнь, что о вас будет кто-то плохо думать.

Поверьте, такие опасения обычно у людей до первого звонка коллекторов.

---

Итого процедура несостоятельности гражданина представляет собой процесс судебного или внесудебного списания долгов, если человек не может исполнять свои обязательства.

Пройти ее можно раз в 5 лет и представляет скорее не экономические мероприятия, а социальные, по помощи пострадавшему от различных обстоятельств населению.

По своей сути мало чем отличается от обычного банкротства организаций, тут работают по большей части практически те же правила. Но если банкротство юридических лиц в своей сути несет желание государства в лице налоговой и разных кредиторов вернуть деньги, то задачей несостоятельности гражданина является списание долгов в первую очередь.

По этой причине этой процедуре мы не станем посвящать отдельный крупный разбор. На текущий момент процедура простая, типичная, а все основные ограничения лежат лишь в головах у юристов, которые привыкли, что «в банкротстве юридических лиц так нельзя».

Для потенциального клиента тут важно лишь подобрать хороших специалистов. Их, кстати, довольно много. Скорее вы найдете хорошую фирму, чем мошенников, если не станете искать «подешевле». Личный контроль и участие по большей части, на мой взгляд, не требуются.

Все заканчивается. Заканчивается и банкротство, и цикл статей на тему банкротства для новичков. Каким образом банкротство подходит к концу, в каких случаях суд не может завершить дело и в чем отличие завершения банкротства от прекращения.

Отличие завершения банкротства от прекращения

В первую очередь обсудим отличие завершение дела о банкротстве от прекращения дела о банкротстве. Даже юристы часто путают эти понятия, хотя тут все просто.

Основные причины прекращения дела о банкротстве:

• Отсутствие кредиторов (всем заплатили, или доказали, что долгов на самом деле нет)
• Отсутствие финансирования (никто не хочет работать бесплатно, а банкротство стоит денег, если же их взять неоткуда – то и банкротство будет прекращено)
• Заключение мирового соглашения по делу о банкротстве

После того как суд придет к выводу о прекращении дела о банкротстве учредители организации вправе выбрать нового директора организации. А затем внести соответствующие изменения в ЕГРЮЛ. Далее организация существует в обычном порядке.

Условия для завершения банкротства

В судебном процессе по завершению банкротства суд обычно проверяет следующие факторы:

• Распределение средств между кредиторами
• Закрытие расчетных счетов организации
• Сдача документов кадрового учета в государственный архив
• Сдача отчетности в Пенсионный фонд РФ
• Сдача ликвидационного баланса
• Продажа всего имеющегося имущества
• Окончание судебного процесса о привлечении к субсидиарной ответственности

Хотя на самом деле для завершения дела о банкротстве требуется соблюдение лишь двух условий:

• Средства распределены и других источников пополнения конкурсной массы более нет
• В пенсионный фонд сдана отчетность и получена справка об этом

Однако, судьи могут не согласиться с этим. Для исключения проблем на стадии завершения дела о банкротстве лучше реализовать и те дополнительные мероприятия.

Если со вторым условием все просто, то первое условие и является причиной столь длительного банкротства.

Нельзя однозначно зачастую сказать все сделано или нет. Зачастую, уже реально взять денежные средства неоткуда, но суд и кредиторы с этим не согласны. Потому процедура банкротства продолжается.

Вопрос о том пришло ли время к завершению дела о банкротстве рассматривается раз в очередном судебном процессе по вопросу рассмотрения результатов процедуры банкротства. Такие процессы проходят каждые 6 месяцев. На них управляющий представляет отчет, поясняет что сделано и что осталось.

Лайфхак: не обязательно ждать 6 месяцев до очередного судебного процесса, если заранее становится известно, что все сделано. Можно подать заранее в суд заявление о досрочном завершении дела о банкротстве. Мало кто этим пользуется, т. к. управляющим это выгодно (каждый месяц ничего не происходит и начисляются по 30000 руб.) , а остальные как правило просто не в курсе.

Часто суды не завершают дела о банкротстве, т. к. еще не рассмотрены требования всех кредиторов. Или, например, недвижимое имущество до сих пор зарегистрировано за должником, хотя и продано (просто покупатель уклоняется от регистрации). Но такие факторы не могут стать основанием для продления дела о банкротстве, т. к. ни одно из таких мероприятий не приведет к поступлению денежных средств.

Нужно зафиксировать для себя: дело о банкротстве завершается тогда, когда отсутствуют источники поступления средств и имеющиеся средства распределены. Другой причины нет.

Кстати, если управляющий решил завершить дело о банкротстве и представляет соответствующий отчет в суд, то он обязан всех кредиторов предупредить об этом.

Последствия завершения банкротства

По истечении 30 дней с даты вынесения определения о завершении дела о банкротстве суд направляет в налоговый орган соответствующий судебный акт. А налоговая вносит изменения в ЕГРЮЛ, отметив, что организация ликвидирована в связи с завершением дела о банкротстве.

Если же кто-то подал апелляционную жалобу на определение о завершении дела о банкротстве, то на время рассмотрения апелляционной жалобы исполнение акта приостанавливается.

Дело о банкротстве считается завершенным, кстати, не с даты вынесения судебного акта об этом, а с даты внесения записи в ЕГРЮЛ. В этой связи и полномочия конкурсного управляющего продолжаются вплоть до этого момента. Поэтому, если управляющий утверждает, что у него нет полномочий – это не так, пока соответствующая запись не внесена в ЕГРЮЛ.

Другой важный момент – до внесения записи в ЕГРЮЛ вы вправе подать апелляционную жалобу на решение суда. После завершения банкротства же организации уже нет, спорить не с кем.

Если после внесения записи в ЕГРЮЛ будет установлено новое имущество организации, возможно будет ввести процедуру распределения имущества ликвидированной организации или кредиторы могут самостоятельно обратиться с заявлениями об обращении взыскания на имущество.

Но в целом же с даты завершения дела о банкротстве долги банкрота считаются погашенными. Он более не существует, а потому никому ничего не должен.

Мораторные проценты при завершении банкротства

Напомним, что с даты введения процедуры банкротства прекращается начисление процентов в связи с неисполнением обязательств. Так вот, фактически, проценты начисляются, но в особой форме: мораторные проценты.

Такие проценты выплачиваются только в том случае, если полностью исполнены обязательства перед кредиторами, включенными в реестр требований кредиторов. Считается, что в таком случае организация восстановилась и по всем долгам рассчитываются мораторные проценты.

Если же и мораторные проценты оплачены, то оплачиваются также требования кредиторов, включенных за реестр, а также аффилированных кредиторов (предшествующие ликвидационной квоте) . Затем если и им оплачено, то имущество передается уже учредителям.

В конечном счете если на этом этапе суд установит, что имущества хватает для продолжения деятельности, то суд может и не завершить дело о банкротстве, а прекратить.

---

… Ну вот и все. Закончился основной цикл статей на тему банкротства.

Скорее всего, в будущем буду публиковать еще какие-то тексты на эту тему. Назовем их «спецвыпуски» или как-то так !) Однозначно нужно написать про банкротство физических лиц (БФЛ), отличия и особенности в сравнении с классическим банкротством. Может быть будут силы написать про банкротство КПК и банкротство застройщиков.

А в целом же, прочитав весь цикл, у вас будет понимание по большей части того что происходит. Старался вспомнить интересные случаи из практики, лайфхаки и хитрости, а также контрмеры. Но все не вспомнишь, да и нельзя знать — я уже много лет в банкротстве и постоянно узнаю что-то новое. Постоянно приходится придумывать что-то новое или распутывать чьи-то схемы. Направление крайне интересное, сложное и неоднозначное. Поэтому данный гайд просто основа и помощь не попасть к жуликам-юристам, но в любой хотя бы несколько сложной ситуации советую найти специалистов.

Главное не ищите просто «юристов», а именно специалистов в банкротстве.

Не бывает банкротства без кредиторов. Банкрот априори тот, кто не может расплатиться с кредиторами. Но и чтобы кредитору оплату получить — нужно попасть в этот самый реестр, что обычно не сложно, но бывают нюансы. Как включиться в реестр? Зачем?

Миссия включиться в реестр. Главная причина отказа во включении в реестр: перепутали долг с текущим

В банкротстве есть некая точка, по которой определяется куда относится долг – к реестру требований кредиторов или же к текущим обязательствам.

Этим моментом считается дата принятия судом заявления о банкротстве организации.

Поэтому на вопрос «Как понять относится долг к реестру или текущим»? Ответ на самом деле простой: нужно просто обратить внимание на то, когда возникло обязательство должника, и уже от этой даты следует считать.

Что тут важно: за основу берутся не дата договора или срок оплаты, а именно фактическое исполнение обязательств по договору, будь то поставка, выдача займа или иные мероприятия.

Есть некоторые особенности разве что с теми обязательствами, которые имеют периодичность.

Например, если выплачивается арендная плата. В таком случае сроки у нас считаются по каждому платежу отдельно по дате окончания срока (например, если помесячная оплата, то последний день каждого месяца). И если дата окончания срока приходится после даты принятия к производству заявления о банкротстве – то такой долг будет текущим, а если до этой даты – то реестровым.

Есть и ряд иных нюансов, но глобально правило еще раз такое:

Смотрим на то, когда фактически что-то произошло (поставка, передача денег и так далее), а не на сроки оплат.

При разовых услугах

Смотрим на последний день очередного периода.

При периодических платежах

Итого мы определились: долги до даты принятия заявления о банкротстве включаются в реестр, а после этой даты являются текущими.

А теперь давайте разберемся зачем вообще такое деление.

Разница между реестровыми и текущими долгами

По закону, в первую очередь выплачиваются текущие долги. То есть даже если вы включились в реестр и банкроту пришла хорошая такая сумма денег – не факт, что эти деньги дойдут до вас, сначала нужно выплатить все текущие обязательства.

Почему так несправедливо?

Сделано для того, чтобы за время банкротства не стало еще хуже, чем до этого. Если бы условные охранники не получали в первую очередь деньги, то они бы и не стали ничего охранять и к моменту продажи могло так стать, что и продавать уже нечего. Да и управляющий не стал бы работать без оплаты, как и оценщик и все остальные. Банкротство в принципе бы было невозможным.

Поэтому по закону сначала выплачиваются текущие обязательства и лишь потом реестровые. Внутри текущих там есть еще и очередность, давайте вкратце буквально по ней пройдемся:

1. Вознаграждение арбитражного управляющего и все расходы, которые он обязан нести (оценка имущества, например)
2. Выплата текущей заработной платы
3. Расходы на привлеченных арбитражным управляющим специалистов, которые являются фактически опциональными (та же охрана не считается обязательной)
4. Коммунальные и иные эксплуатационные расходы
5. Все иные текущие обязательства

То есть, по сути, все налоги (кроме НДФЛ) и обычные хозяйственные договоры будут выплачиваться последними в сравнении с другими текущими.

Причем что тут важно, если есть несколько долгов в рамках одной очереди, то они выплачиваются в календарной очередности поступления на расчетный счет платежных поручений об оплате долга. То есть если два долга находятся в одной очереди, то может так получиться, что одному оплатят, а на второго денег уже не хватит.

Оплата текущих обязательств осуществляется незамедлительно после поступления средств на расчетный счет. Причина проста – обычно у банкрота «висят» в картотеке неисполненные обязательства перед налоговой и если управляющий вовремя не распределит средства, то они уйдут на налоги, которая как бы пятая очередь. Да и обязанность есть у него сразу при получении информации по долгам выставлять на оплату платежные поручения.

Другое же дело реестровые требования. Там уже обязанности платить быстро и как только появились деньги нет. Когда управляющий будет производить оплату в результате не очень ясно. И очень часто управляющие держат деньги на счете настолько долго, насколько это возможно, ведь каждый месяц они получают вознаграждение, а также получают оплату все их знакомые юристы и бухгалтеры, задействованные в этом деле. Да и когда в будущем встанет вопрос оплаты очередного месяца услуг охраны – не придется в судорогах пытаться понять, где же взять деньги.

Очередность оплаты реестровых обязательств

Если же управляющий все-таки решил приступить к оплате реестровых обязательств, то оплаты осуществляются в очередности, предусмотренной законом, где официально есть 3 очереди, хотя, по факту, их все-таки четыре и даже больше.

Первая очередь бывает крайне редко. Это обязательств в связи с причинением вреда жизни и здоровью граждан. Причем моральный вред сюда не относится, точнее раньше он тоже сюда относился, но больше нет, теперь моральный вред относится к третьей очереди, не перепутайте.

Вторая очередь – обязательства по оплате труда, включая выходные пособия. Причем сюда же относятся и НДФЛ, и взносы в Пенсионный фонд РФ. А вот выплаты в фонд социального страхования сюда не попадают, те уходят в третью очередь.

Третья очередь — это как раз-таки все остальные. Причем она внутри как бы тоже разделена:

• Залоговые обязательства – учитываются отдельно, потому как у них особый статус. Такие кредиторы получают деньги только при продаже залогового имущества, при этом и получают они сразу 70 (или даже 80%, если залог по кредитному договору) от стоимости продажи имущества
• Обычные кредиторы – тут ничего особенного. Сюда относятся и налоги, и обычные контрагенты, и всякие коммуналка и так далее
• Мораторные проценты – забудьте об этом, вряд ли пригодится. Это проценты, если вдруг в рамках банкротства будут оплачены все долги всем кредиторам
• Отдельно учитываются так называемые «финансовые санкции». К ним относятся неустойки, штрафы и проценты за неисполнение обязательства. Вот тут подробнее

Отличие финансовых санкций от иных обязательств.

Финансовые санкции по своей сути представляют собой денежную ответственность за несвоевременное исполнение обязательств. И их часто путают с обычной платой.

Но есть и другие моменты.

Например, государственная пошлина, оплаченная при судебном споре еще до банкротства, санкцией не является. Это прямой расход второй стороны. Также как и судебные расходы на юристов, которые были взысканы со стороны. При этом по этим двум категориям есть и другой важный фактор. Датой возникновения обязательства является не дата оплаты пошлины, а дата вступления в силу судебного акта, которым взыскана пошлина. Поэтому часто основное обязательство является реестровым, а обязательства по пошлине или судебным расходам на представителя относятся уже к текущим.

Итого обычные оплаты за имущество, пользование им или пользование денежными средствами – все это идет в общую третью очередь, а все что является по сути своей наказанием за несвоевременное исполнение – относится к финансовым санкциям.

Главная же причина почему они выделяются в том, что они по своей сути являются четвертой очередью реестра требований кредиторов, т.к. оплаты по таким обязательствам производятся только тогда, когда основные обязательства в третьей очереди исполнены.

Что нужно, чтобы включиться в реестр требований кредиторов?

Как правило, чтобы включиться в реестр, нужно подать соответствующее заявление в суд.

Кредиторы могут включиться в реестр на основании определений суда, за исключением обязательств по заработной плате. По ним включения осуществляются без судебного акта. Достаточно просто обратиться к арбитражному управляющему с соответствующим заявлением. И уже если он откажется — подавать возражения в суд.

Чтобы включиться в реестр не нужно платить никакие пошлины. Достаточно лишь подготовить само заявление в суд, приложить к нему документы в подтверждение долга, отправить все в копиях в адрес управляющего (иногда и самому должнику, например, в наблюдении) и подать заявление в суд со всеми приложениями, в том числе почтовыми квитанциями о том, что заявление отправлено управляющему.

В качестве доказательств наличия долга могут прикладываться договоры, акты и иные первичные документы, подтверждающие, что долг реальный. Если же вы ранее уже обращались в суд, еще до банкротства, в обычном исковом порядке, то обычно суду для включения в реестр достаточно в качестве подтверждения просто приложить судебное решение о взыскании долга.

Сам судебный процесс представляет собой по большей части аналог обычного искового производства. Один доказывает, что долг есть, а другой пытается доказать, что его нет.

В последние годы есть еще один аспект, который остро встал. И даже является чуть ли не основной причиной отказа во включении в реестр.

Миссия включиться в реестр. Афилированность как новая главная причина отказа во включении в реестр

До недавнего времени одной из главных проблем в банкротстве было большое количество «рисованных» кредиторов. Это когда должник перед банкротством якобы нанимал разных субподрядчиков. Те ему оказывали какие-то услуги, или он даже может получал деньги от кого-то. При этом по факту долгов нет, т.к. никаких субподрядчиков никогда не было. Да и услуги ему никто не оказывал. А полученные деньги были возвращены через другие организации (так называемое транзитное движение денежных средств).

Но доказать такие вещи практически нереально.

Итого сейчас аффилированным кредиторам крайне сложно включиться в реестр. Что несет свои плюсы на самом деле. В делах о банкротстве в большинстве своем сейчас действительно независимые кредиторы, которым реально должны денег. Но и с другой стороны попытки спасти банкрота перед банкротством теперь рискованные. Если не удастся, то и деньги потеряли, и вернуть потом даже часть не удастся. Бывают даже случаи, когда такое финансирование становилось основанием субсидиарной ответственности. Якобы таким образом оттягивалась дата введения банкротства, искусственно создается ощущение нормального финансового состояния, и в это время формируются новые долги.

Поэтому фактически у нас с очередностью требований кредиторов все сильно сложней, чем написано в законе:

• Сначала 1-3 очереди, кроме финансовых санкций
• Затем 3 очередь финансовые санкции
• Затем те, кто пропустили срок на включение в реестр
• И потом уже аффилированные кредиторы

Если же и тогда имущество или денежные средства остаются – они распределяются между учредителями организации.

Право голоса в делах о банкротстве

Реестр требований кредиторов имеет и второе значение для кредиторов.

Это не только возможность в будущем получить денежные средства при распределении активов, или получить удовлетворение по субсидиарной ответственности. Это также еще и дает право голоса на собрании кредиторов.

При этом учитывайте ряд факторов:

• 1 и 2 очереди, а также финансовые санкции правом голоса не обладают
• Также правом голоса не обладают те, кто за реестром, а также те, кто включены до распределения ликвидационной квоты
• По залоговым отдельные правила. Например, залоговые не вправе голосовать по многим вопросам, таким как выбор арбитражного управляющего в ходе конкурсного производства. Но при этом при переходе из наблюдения в конкурсное производство – вправе
• Аффилированные, в том числе фактически аффилированные, кредиторы, даже если они включены в реестр, не вправе выбирать арбитражного управляющего (считается, что таким образом они станут вредить банкротству через подконтрольного управляющего)

Поэтому обычно голосуют только третья очередь, основной долг, без залога и без аффилированности. Остальные такого права лишены.

Другие особенности

Вообще по включениям в реестр есть куча других нюансов.

Они несложные, их просто много.

Например, есть срок на включение в реестр. Он составляет 2 месяца с даты публикации в газете Коммерсантъ информации о введении конкурсного производства. Если же у нас какая-то другая процедура, то там иные сроки могут быть. Если пропустить срок в наблюдении — то заявление просто будет рассматриваться только в следующей процедуре банкротства. А если пропустить в конкурсном производстве — то тогда попадешь не в реестр, а за него, то есть потеряешь право голоса и упадешь в очередности.

Есть моменты, связанные с цессиями. Тут лучше индивидуально разбираться, т.к. часто кредиторам отказывают, т.к. долг, к примеру, «просужен», а определения о правопреемстве нет, при этом подает заявление правопреемник.

Есть моменты с публикациями. Каждое поступившее в адрес конкурсного управляющего заявление подлежит опубликование. Но это только в конкурсном производстве, в наблюдении такого нет.

А еще, даже если кредитор еще не включился в реестр, вправе возражать по заявлениям других кредиторов. А еще можно оспорить решение суда, на основании которого кто-то включается в реестр, даже если ему уже много лет. И еще.. и еще есть куча других нюансов )

---

В последние годы мы рассматриваем вопрос формирования реестра требований кредиторов как основной в банкротстве. Закон и практика дали реальную возможность бороться с фиктивными кредиторами, в том числе доказывая аффилированность и оспаривая такие сделки. Поэтому, на наш взгляд, два наиболее эффективных способа для максимального расчета с кредиторами:

• Сделать реестр как можно меньше, отбивая всех необоснованных кредиторов
• Оспорить как можно больше сделок, вернув максимально возможное количество активов

Больше активов и меньше кредиторов. Вот и вся математика. Периодически даже удается в результате закрыть реестр на все 100%, хотя и далеко не всегда.

Но что еще лучше — как только кто-то начинает активно копать в сторону фиктивности кредиторов, раздаются звонки этим кредиторам с предложением оплаты им в индивидуальном порядке. Поэтому наш совет — не упустите этот момент.

Часто клиенты крайне сильно недооценивают наблюдение в этом аспекте. Сначала в наблюдении всех пускают в реестр, а потом страдают, что реестр большой, денег на всех мало, да и самые крупные кредиторы не дают принимать адекватные решения. А еще и управляющего выбрали какого-то странного.

Основная проблема лишь в том, что нет гарантий. Каждое заявление нужно просматривать индивидуально, а это дорого и уходит много времени. Да и обычные судебные юристы тут тоже не справятся, т.к. аффилированность в банкротстве не та же, что и в обычных корпоративных отношениях. Здесь ее можно доказывать как хочешь, вопрос лишь к твоей фантазии. Лучше всех тут работают банкротчики — в одном деле придумывают схемы, а в других их ломают )

Поэтому включайтесь в реестр сами и следите за теми, кто включается туда вместе с вами!